Download neobank

Home

Berita
Gaji Rp6 Juta Bisa Ambil Cicilan Mobil? Begini Perhitungannya

Gaji Rp6 Juta Bisa Ambil Cicilan Mobil? Begini Perhitungannya

Utang telah menjadi hal yang lumrah di dunia saat ini, yang memengaruhi individu, bisnis, dan bahkan seluruh negara. Sering dikatakan bahwa tanpa utang, kita tidak akan memiliki apa pun, dan ada beberapa kebenaran dalam anggapan ini.

Namun, hal ini tidak boleh digunakan sebagai alasan untuk mengumpulkan utang yang tidak perlu. Utang yang berlebihan dapat menyebabkan hasil yang negatif.

Jika digunakan dengan sengaja, utang dapat bermanfaat. Misalnya, utang produktif dikeluarkan untuk memperoleh aset yang berpotensi menghasilkan pendapatan di masa mendatang. Seiring dengan meningkatnya nilai aset ini dan berkurangnya beban utang, kamu dapat merasakan keuntungan dari jenis utang ini dari waktu ke waktu.

Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Mengambil Cicilan Mobil

Mengambil cicilan mobil melibatkan pembiayaan pembelian kendaraan dengan membayarnya secara bertahap, bukan sekaligus. Metode ini memungkinkan kamu untuk membagi biaya mobil ke dalam beberapa pembayaran, yang biasanya dilakukan setiap bulan. Berikut adalah rincian aspek-aspek utama dan manfaat mengambil cicilan mobil:

1. Uang muka

Awalnya, kamu menyiapkan dana untuk membayar uang muka. Biasanya, jumlahnya adalah persentase harga pembelian mobil yang kamu beli. Nominalnya bisa sedikit maupun banyak. Jumlah ini harus kamu pertimbangkan karena menyangkut kemampuan bayar di masa mendatang.

Misalnya kamu membayar uang muka dengan jumlah yang besar, maka cicilan kamu berikutnya bisa jadi lebih sedikit atau singkat. Sebaliknya, untuk kamu yang punya dana terbatas untuk membayar uang muka, biasanya akan cicilannya akan lebih besar dan cenderung lama.

2. Perjanjian pinjaman

Kamu akan menandatangani perjanjian pinjaman dengan bank, koperasi kredit, atau departemen keuangan dealer. Perjanjian ini menguraikan jumlah total yang dipinjam, suku bunga, jangka waktu pembayaran, dan jumlah cicilan bulanan.

3. Pembayaran bulanan

Setelah berhasil mendapatkan mobil, kamu akan melakukan pembayaran bulanan rutin selama jangka waktu pinjaman, yang dapat berkisar dari 12 hingga 72 bulan atau lebih. Pembayaran biasanya mencakup pokok (jumlah yang dipinjam) dan bunga (biaya pinjaman). Tergantung kesepakatan di awal.

4. Suku bunga

Suku bunga adalah biaya pinjaman uang dan dapat ditetapkan atau berubah-ubah. Suku bunga tetap tidak berubah selama jangka waktu pinjaman, sedangkan suku bunga variabel dapat berubah berdasarkan kondisi pasar.

Meskipun cicilan membuat pembelian mobil lebih mudah dijangkau, namun kamu harus membayar lebih mahal. Karena adanya bunga yang harus dibayarkan setiap bulannya. Penting untuk membandingkan penawaran pinjaman untuk menemukan suku bunga terbaik.

5. Jangka waktu pembayaran

Jangka waktu adalah lamanya waktu kamu akan membayar kembali pinjaman. Jangka waktu yang lebih panjang menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah tetapi dapat menyebabkan total biaya bunga yang lebih tinggi. Jangka waktu yang lebih panjang mengurangi pembayaran bulanan tetapi meningkatkan total biaya mobil.

6. Kepemilikan

Selama jangka waktu pinjaman, kamu biasanya tidak memiliki mobil secara langsung. Pemberi pinjaman memegang hak gadai atas kendaraan tersebut, yang berarti mereka memiliki klaim atas kendaraan tersebut hingga pinjaman dilunasi sepenuhnya. Setelah pinjaman dilunasi, barulah kamu bisa memiliki secara penuh.

4. Persyaratan Asuransi

Pemberi pinjaman sering kali mensyaratkan pertanggungan asuransi yang komprehensif pada mobil hingga pinjaman dilunasi sepenuhnya.

Mengambil cicilan mobil dapat membuat kepemilikan kendaraan lebih mudah, tetapi penting untuk meninjau persyaratan pinjaman dengan saksama, mempertimbangkan total biaya pembiayaan, dan memastikannya sesuai dengan anggaran kamu.

Beban Utang yang Ideal

Bahkan dengan utang, kamu dapat menjaga keuangan tetap sehat dengan mengelola rasio utang terhadap pendapatan secara cermat. Idealnya, utang kamu tidak boleh lebih dari 30% dari pendapatan kamu.

Hindari melebihi ambang batas ini, karena kamu perlu menganggarkan biaya lain seperti biaya hidup, transportasi, dan hiburan. Misalnya, dengan gaji bulanan sebesar Rp6.000.000, berikut cara menghitung jumlah utang yang tepat yang dapat kamu kelola:

Penghasilan bulanan: Rp6.000.0000

Utang : 30% x 6.000.0000 = 1.800.000

Jadi, total utang kamu tidak boleh lebih dari Rp1.800.000 per bulan

Gaji 6 Juta Bisa Cicil Mobil?

Dengan batas utang yang disarankan sebesar 30%, yang setara dengan Rp1,8 juta dari penghasilan, kamu dapat membiayai cicilan mobil dengan gaji bulanan sebesar Rp6 juta. Namun, kamu perlu menyesuaikan harga mobil, jumlah uang muka, dan jangka waktu pinjaman sesuai dengan kondisinya.

Simulasi cicilan mobil

Jika kamu ingin membeli mobil seharga Rp200 juta, kamu perlu membayar uang muka sebesar 25% dari harga mobil, atau sekitar Rp50 juta. Dengan jangka waktu pinjaman 10 tahun, cicilan bulanan kamu adalah Rp1,75 juta.

Ingat, kamu harus membayar uang muka minimal 25% dari harga mobil. Selain itu, harga mobil tidak boleh lebih dari Rp200 juta. Jika harganya lebih tinggi, kamu perlu menyiapkan uang muka yang lebih besar.

Perlu diingat bahwa kamu harus membayar uang muka minimal 25% dari harga mobil. Selain itu, pertimbangkan juga suku bunga pinjaman, karena contoh yang diberikan menggunakan suku bunga 8%. Setiap perusahaan leasing menawarkan suku bunga dan jangka waktu pinjaman yang berbeda-beda.

Uang muka yang lebih besar akan menghasilkan cicilan bulanan yang lebih rendah atau jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Kamu dapat memilih untuk membayar kembali pinjaman selama 3 atau 5 tahun, tetapi perlu diingat bahwa hal ini akan meningkatkan jumlah total yang dibayarkan. Pilih jangka waktu yang sesuai dengan kemampuan finansial kamu.

Kuncinya adalah menyelaraskan pembayaran dengan pendapatan kamu. Jika kamu belum punya dananya, pertimbangkan untuk menabung terlebih dahulu di aplikasi neobank dari Bank Neo Commerce.

Download aplikasi neobank di PlayStore dan App Store. Buka Tabungan Neo, Tabungan NOW, Deposito WOW, atau Deposito Flexi sekarang!